zzzznacp2NOTICIAS ARGENTINAS BAIRES, MARZO 28: El desembarco de la empresa norteamericana Uber en la Argentina, cuyo servicio consiste en  ofrecer una aplicaci�n m�vil que une a conductores particulares con pasajeros que requieren de un veh�culo, despert� hoy la furia de taxistas porte�os.Foto NA: MARCELO CAPECEzzzz
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Uber vs. aseguradoras: ¿quién se hace cargo si el auto choca?

Las empresas del sector adelantaron que no cubrirían los daños ante un accidente de tránsito de los choferes Uber. La compañía recibió demandas millonarias y cambió su política al respecto. ¿Qué dice la ley?

Por Ezequiel Chabay 11 de Mayo 2016

Continúa la polémica por Uber. Esta vez no involucra a los taxistas, pero sí a otro grupo con poder suficiente para hacer pesar su parecer: las compañías aseguradoras, y entre ellas, a las que viven esencialmente de los seguros de autos.

Para trabajar en el país, Uber solicita a los choferes licencia de conducir, un vehículo 2009 o más reciente y una cobertura de seguros tradicional, es decir, un “seguro de uso personal”. Ahí comienzan los inconvenientes: la póliza convencional, de uso personal, es sensiblemente más económica que las pólizas de taxis o remises, que pagan más dado el riesgo de accidentes, robos y daños que resultan de andar más tiempo en las calles.

Algunas voces del sector asegurador prefirieron callar. Otras, en cambio, confirmaron a Apertura.com que las empresas no planean tomar pólizas de seguros para el uso de choferes de Uber hasta que la compañía, hoy valuada en u$s 62.500 millones, no regularice su situación legal para establecer actividades en el país.

Pero mientras se resuelve esta cuestión, los autos Uber continúan circulando por la ciudad. “Si se detecta un uso comercial o de remis, con una póliza convencional, la compañía aseguradora podría rechazar el siniestro porque significa una agravación del riesgo”, explica Sebastián Del Brutto, bróker y miembro de la comisión directiva de la Asociación Argentina de Productores Asesores de Seguros (Aapas).

Otra voz autorizada del mercado fue contundente: “Si yo estoy asegurado de manera particular y me pongo a trabajar para Uber, hay un agravamiento del riesgo y una suspensión automática de la cobertura. Y si contrato una nueva cobertura y no informo que estoy trabajando para Uber, se da un ocultamiento de información, que en el marco de la Ley de Seguros configura una reticencia y conlleva penalidades”.

Qué hizo Uber ante un accidente

El caso más resonante de esta disputa entre partes fue iniciado por Syed Muzaffar, un chofer de Uber que atropelló en San Francisco a cuatro personas y provocó la muerte de Sofía Liu, una nena de seis años. El caso fue a juicio y la familia Liu recibió una importante suma de dinero de Uber, pese a que la compañía quiso endilgar la culpa sobre el chofer.

Hoy las cosas cambiaron y, según Soledad Lago Rodríguez, vocera de Uber para el Cono Sur, la compañía “respalda en su totalidad” al chofer en caso de accidentes. “Ante cualquier eventualidad, tanto el pasajero como el conductor están protegidos por Uber con una póliza que entra en vigencia en caso de ser necesario”, dice Lago Rodríguez. No obstante, el caso de una cobertura “para el caso necesario” no se ajusta a los requerimientos de la ley. Sí podría existir una cobertura de responsabilidad civil de Uber sobre sus choferes. Pero, ¿qué pasa si la aseguradora o el transportado damnificado accionan sobre el chofer? Son preguntas sin respuesta en el actual estado de situación.

Desde el mercado proponen otra cosa. “Una vez que se declare legal la operatoria de Uber, podríamos comercializar coberturas de seguros para actividades comerciales de transporte de pasajeros a título oneroso”, sugiere Del Brutto. “Mientras tanto –agrega el bróker- si el conductor de Uber no declara el uso comercial en su póliza, también podrá eximir al asegurador de darle cobertura ante un siniestro”.

Para el abogado Waldo Sobrino la eximición del seguro no es cosa tan fácil: la no declaración del uso comercial no lleva directamente a un deslinde de responsabilidades de la aseguradora. “La compañía tiene que comprobar efectivamente que el chofer de Uber agravó el riesgo. No es lo mismo trabajar con Uber una hora que ocho horas diarias”, evalúa.

Desde la perspectiva de un pasajero damnificado, Sobrino cree que pueden iniciarse acciones sobre el chofer, la aseguradora y la misma compañía Uber. “La ley 22.240 establece la responsabilidad de quien pone la marca en la cadena de comercialización. El que pone la marca asume la responsabilidad. Si el pasajero contrató un servicio de Uber, esta empresa gana plata, y donde está la ganancia, está el riesgo. Uber lucra y necesariamente es responsable”, aduce el letrado, haciendo gala del nuevo Código Civil y Comercial.

La recomendación para estos choferes es contratar una póliza con uso comercial, pese a que Uber no lo solicita. Particularmente, Del Brutto cree que la prima a cobrar “debería ser la misma tarifa que en el uso particular, contemplando una extra prima para el cliente por hacer uso del auto para Uber”.

Del lado de la compañía que estuvo en las últimas semanas en el ojo de la tormenta, la respuesta es otra. “Nuestros socios saben que existe una empresa bien capitalizada que va a estar ahí ante cualquier situación”, replica Lago Rodríguez. La llegada de Uber –y servicios semejantes- lleva al análisis de innovar en muchos rubros. Incluso en el asegurador.



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